一、等额本金还款方式实施背景
近几年，随着武汉市房地产市场的不断升温，个人住房消费热点显现。贷款购房已成为老百姓住房消费的首选。住房信贷消费需求不断扩大，推动公积金个人住房贷款业务跨越式发展。据统计数据显示：2000－2003年，我市公积金个人住房贷款发放规模以年均递增两个多亿的速度快速发展。2000年发放4.38亿、2001年6.62亿、2002年8.13亿、2003年11.15亿。户均贷款额也不断上升，2000年6.15万元/户、2001年7.1万元/户、2002年6.93万元/户、2003年10.3万元/户。截至今年4月底，武汉全地区公积金个人住房贷款余额已达36.2亿元。为推进我市居民住房梯次消费、不断改善住房条件发挥了积极作用。
同时，广大贷款职工对公积金贷款品种、还款方式的多样化提出了更高要求。在国家宏观经济适度调整的大背景下，本着“情为民所系，利为民所谋”的指导思想，更好服务于公积金缴存职工，满足不同收入状况和不同年龄层次贷款职工对还款方式的多种需要，市房改资金管理中心经过充分酝酿和准备，在原来已有的等额本息还款方式的基础上，适时推出等额本金还款方式。
二、什么是等额本金还款方式
等额本金还款方式是指借款人每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减并结算还清的方法（也称“递减法”）。其特点是每月归还贷款本金相等，利息则按贷款本金余额逐月计算，前期还贷金额较大，以后每月还款额逐渐减少。由于还款额是逐月递减，因此每个月的还款额都是不等的。
三、等额本金还款方式实施时间。
等额本金还款方式从2004年5月15日起正式实施。凡已接受市资金管理中心委托具备公积金个人住房贷款业务代办资格的银行，从5月15日起，在办理公积金贷款和组合贷款业务时，都会增加等额本金还款方式。
四、借款人选择等额本金还款方式应如何操作？
首先，借款人应向贷款银行咨询等额本息还款和等额本金还款两种不同还款方式的月还款情况；其次，应根据借款人本人和家庭的经济收入、现有年龄、工作年限等情况，确定采取何种还款方式更适合本人和家庭的实际；第三，如借款人确定选择等额本金还款方式，在签定借款合同时对还款方式条款应予以确认；第四，在贷款发放时，借款人应向贷款银行索要不少于一年的还款计划表，并按照该表上对应的每月还款额按时偿还贷款。
需要提请借款人注意的是，当借款人用自有资金或公积金存款提前偿还部分贷款本金后，每月还款额会发生相应的变化，应及时到贷款银行索要新的还款计划表。
五、贷款银行在实施等额本金还款方式时如何操作？
贷款银行做好咨询接待工作，如借款人选择了等额本金还款方式，贷款银行应为借款人提供不少于一年的还款计划表，如借款人需要以后年度的还款计划表应一并提供。同时，对借款人还款情况发生变化负有及时告之义务，并应提供新的还款计划表。
六、哪些银行可以实施等额本金还款方式？
目前凡是市资金管理中心委托的公积金个人住房贷款的代办银行，都可以办理公积金贷款和组合贷款的等额本金还款。这些银行是：建行、工行、农行、中行、交行、商行、招行等七家银行所属的74个经办支行。从今年5月15日起，凡申请公积金贷款和组合贷款并选择等额本金还款方式的职工，可以在上述银行所属的经办支行直接办理。在此日期之前，借款合同已签定或贷款已发放的借款合同不予调整。
二○○四年五月二十一日
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